主题：私企老板赚千万理财三不误 百万投资供女儿留学

张先生是家庭的主要经济支柱，其个人风险就代表了家庭的风险，需要通过保险来防范可能遇到的种种风险以便确保家人的生活水平。

今年45岁的张京先生是一家专门销售建筑器材私营老板，加之张先生经营有方，除去企业日常所需开支，张先生的个人账户上赚下了1200万元家产，其中定期50万元，活期存款1140万元，现金10万元。

家庭情况

张先生拥有两套房产，一套位于市区，于2000年一次性付款购得，去年，张先生又通过银行按揭在郊区购得一套120平方米的房子，房子总价200万元，其中贷款120万元，贷款期限10年，目前月还款约1.2万元，贷款本金余额还有约110万元。张先生与太太育有一儿一女。儿子今年21岁，正上大三。儿子现在每年的学费与生活费支出总共为3 万元，儿子准备留学澳大利亚攻读经济学硕士学位， 年花费大概为20万元。

理财目标

首先，儿女即将留学澳大利亚三年，每年总共38万元的留学费用必须留足。这笔资金目前还可以作为流动资金进行短期投资，究竟应该以怎么样的方式投资。

理财目标

首先，儿女即将留学澳大利亚三年，每年总共38万元的留学费用必须留足。这笔资金目前还可以作为流动资金进行短期投资，究竟应该以怎么样的方式投资。

张先生刚刚从实体经济投资转入到资本市场投资，关于资产配置方面，张先生希望在不影响未来生活质量的前提下，早日实现子女留学、购房、换车“三不误”。

理财建议

合理安排资金配比

张先生一家年度收入目前约72万元，家庭年开支40万元左右，家庭总资产特别是活期存款超过了1000 万元。对于该家庭资产总量和结构而言，换购 85万元的私家车属于合理的理财目标，也是为了适当提高家庭生活质量，且在可实现范围之内，这笔资金可以从活期存款中提取。

理财建议

合理安排资金配比

张先生一家年度收入目前约72万元，家庭年开支40万元左右，家庭总资产特别是活期存款超过了1000 万元。对于该家庭资产总量和结构而言，换购 85万元的私家车属于合理的理财目标，也是为了适当提高家庭生活质量，且在可实现范围之内，这笔资金可以从活期存款中提取。

合理安排资金配比和投资品种。从未购买过股票的张先生，从活期存款中取出18万元开立了炒股账户，此外没有别的投资方式。从张先生的财务状况来看，张先生的家庭风险承受能力中等，但只拿出少量的现金投资了股票，在当前的情况下，适当提高投入股市的资金并进行风险组合，既可以提高投资回报，又可以有效降低投资风险。

合理安排资金配比和投资品种。从未购买过股票的张先生，从活期存款中取出18万元开立了炒股账户，此外没有别的投资方式。从张先生的财务状况来看，张先生的家庭风险承受能力中等，但只拿出少量的现金投资了股票，在当前的情况下，适当提高投入股市的资金并进行风险组合，既可以提高投资回报，又可以有效降低投资风险。

同时，对于家庭约1200万元的活期、定期存款和现金，应该充分调动起来，别让这笔大额资金还躺在家里或银行里睡觉。具体的资产配置建议可以见下表所示。