主题：商业贷款和公积金贷款的区别

hyuti

发表于2009-09-27

商业贷款和公积金贷款的区别
商业贷款与公积金贷款是贷款买房的两种方式。而在很长一段时间之内，更多的人们一直都选择商业贷款。不过，随着公积金管理办公室的一些利好政策相继出台，选择用公积金贷款买房的人也逐渐多了起来。那么这两种贷款方式究竟有哪些区别呢？让我们简单的分析一下。

一、贷款成数的对比。

对于商贷，只要是首次购房，一般情况下都可以贷到评估价的8成。

而对于公积金贷款，则是要看两个参数。1、要看房子的评估价。2、要看客户公积金的个人月缴存额。上述两个值取较低值。

例如：一套房子，成交价100万，评估价是80万。要是做商贷，客户最多可以贷款64万。而要是用公积金贷款，就还要看客户的个人月缴存额够不够64万（按30年计算）。若够64万，就可以贷64万；若客户的个人月缴存额是70万，但基于房子的评估价的8成是64万，则客户也只能贷64万；若客户个人月缴存额是60万，则客户最多也只能贷60万。当然，这里只的公积金指的是市管公积金。国管公积金就算缴存额再低，只要能开出收入证明也是可以贷到80万的。所以，在贷款成数上看。还是商贷便于判定，而公积金相对复杂。

二、贷款流程的对比。

在贷款流程上看，商贷要明显快于公积金贷款。正常情况下，只要是客户资质没问题，且证件齐全的情况下，一周的时间业主就可以拿到房款了。

而公积金贷款走担保方式最快也得要20个工作日的时间。在流程上，商贷也明显快于公积金贷款。

三、贷款利率的对比。

公积金现行的利率5年以上是3.87，而商贷5年以上7折后的利率是4.158。所以在利率上看，公积金要低于商贷。

综上所述，商贷和公积金贷款各有利弊。商贷：成数高，周期短，但利率较高。公积金贷：利率低，周期长，成数不容易判定，且对客户和业主的要求比较苛刻。如果，您买房而业主不着急拿尾款，且您本身又有公积金，那么还是建议您用公积金贷款。但如果业主着急拿尾款，或者您没有公积金。那么，商贷还是您的不二首选。

utoho7828

发表于2009-09-30

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