主题：浅谈“抛房族”手握巨款如何合理规划 实现价值

三月的“国五条”让很多手握两套房以上的人着了急，二手房交易量在消息出台后一下翻了三倍，随着旧房交易，一些人的存款马上跨入“百万富翁”的行列，如何才能将这笔巨款合理规划实现更好的价值?本期案例希望能给这些“抛房族”一点启示。

家庭基本情况

3月，肖女士家里卖掉了汉口市中心的一套房产，房子卖了190万，并且在月底前将所有的手续办妥了。只不过这突然多出来的190万现金，让肖女士全家有点“不知所措”。

肖女士家庭是一个普通的三口之家，先生是本地某污水处理企业的一个项目经理，税后收入大约14000元。肖女士是一家民营学校的老师，月收入在6000元左右。女儿已经过完了10岁生日，平常周末会去练琴和学英语，一个月的费用1500元。

肖女士的家庭基本生活开销每月大约3500元，外出就餐、购物大约2000元，按揭贷款现金每月支出2000元，一个月还能结余下11000元左右。夫妻俩的年终奖四五万元，大多则用于过节和家庭年度旅游费用了。

2.除了换房，肖女士家里一直没有购车，所以这次肖女士也希望添置一台宽敞一些的家用SUV，肖女士的心里预算是总价不超过30万。

3.另一方面，肖女士希望女儿将来能出国上大学或至少研究生要在海外学习，所以如何筹备女儿的教育金也是他们的一大困惑。

4.肖女士和先生都已年过40，但除了单位的社保和团体保险，他们家里就没有买过什么保险，不知道该如何安排家人的保障。

财务分析及诊断

如今肖先生家庭金融净资产达到了257万元，以福布斯的最新标准来看，作为“70后”的肖先生夫妇是中国当前典型的正在快速崛起的“大众富裕阶层”(个人可投资资产在10万美元至100万美元之间的中国中产阶级群体)。与中低收入阶层相比，这一阶层的家庭虽然距离大富大贵和财务自由还有距离，但已经基本实现了生活富足安康，其主要支出除了基本衣食住行等生活开销外，子女教育和享受生活占他们支出相当大的比重，肖先生家庭就属于此类。买车、换房、旅游、筹备子女留学基金是他们家目前最主要的4项理财目标。

理财建议

购车根据实际用车情况选择

首先看买车。从经济能力上看，肖女士家庭购买一辆20多万元的自驾车不成问题。但是否要买SUV得根据家庭用车习惯而定。假如由先生每天要开车上下班，汽车使用频率较高，选择SUV将面临较高的油耗成本，但如果先生有自驾车出游的喜好，尤其是喜欢去一些路况较差的自然景区，则SUV的优势较为明显。

因此，购车这一项可以根据肖女士家庭的实际情况来选择。

换房不要着急

目前，我国房地产调控正处于敏感期，许多政策走势尚不十分明朗。以银行普遍“认房又认贷”的标准看，肖女士换房后肯定无法再从银行贷到款，全款买房则会极大挤占肖女士家庭可用于其他投资的金融资产，一买一卖之间，还会平添两笔不菲的税费成本。