主题：利用房屋贷款巧理财

一．合理规划个人负债率
个人负债率的警戒线为６０%，一般说来，个人负债率在６０%以下都是比较安全的。在规划个人负债率时，一般要考虑三个方面的问题：自己的收入情况、自身的资信情况、以及房产的年限，综合这三个方面后，再适时调整和控制个人的资产负债率。

二．正确面对房贷
1.首先要自我考察。
在贷款前，要分析自己当前的财务状况，然后选择合适的贷款期限，以达到既保障个人资产负债率的安全性，同时还能在一定程度上保证现有的生活品质的目的。也就是说，要确保个人房贷率不要超过５０%。

2.选择最合适的贷款方式。
当前个人房贷方式有公积金贷款、商业贷款、以及公积金+商业贷款的组合贷款等三种方式可供选择。从节省利息的角度看来，公积金最划算，因为公积金贷款的年利率平均要比商业贷款低１%左右。

3.怎样还款。
根据个人的收入状况选择，量力而行。

三．提前还贷要三思
就目前情况看，最好不要提前还款。因为从贷款成本看，现在正处于最近几年来难得的利率低值期。随着经济的逐渐复苏，相信在以后的三五年中利率肯定会上行，此刻我们如果选择一些具备升值空间的理财产品，不但可以抵消目前房贷利息的支出，甚至还有很大的可能带来一些盈余。