备受业界关注的中山市第2家小额贷款公司——中山市中炬小额贷款股份有限公司今日开门迎客。与首家小额贷款公司不同，该公司总经理郑澜在接受本报独家采访时称，公司不仅已制定完整的规章制度，并开发出了较为完整的产品。其中，农业贷款可享优惠，针对中小企业的贷款，应收账款以及存货也可质押。
中炬小额贷款公司位于火炬开发区，以中炬高新技术实业（集团）股份有限公司为主发起人，公司注册资本2亿元，规模达到《广东省小额贷款公司管理办法》规定的上限。在股本构成中，中炬高新出资4000万元，持股比例为20%。其余股份由8位自然人持有。
与其它小额贷款公司一样，中炬小额贷款公司经营宗旨以支持“三农”、小型企业和个体工商户的发展为主，在政策允许的范围内为当地经济提供多元化金融服务。郑澜表示，以“小额、分散”为原则，只要借贷双方协商一致，贷款额度可少至几万元，最高可贷500万元，最短贷款期限可在1周之内，最长可达3-5年。
经过前期的筹备，该公司已开发出 “中小企业投资经营贷款”“个人综合贷款”“农业贷款”等四类贷款产品。而外界普遍关注的贷款利率问题，郑澜在接受记者采访时说，按规定，小额贷款公司的放贷利率是同期金融机构贷款利率的0.9倍至4倍。中炬小额贷款公司将结合市场环境、贷款风险、贷款种类和资金情况等因素综合确定，采取逐笔议价的方式，相比之下，农业贷款可享比其它类别贷款20%左右的优惠。
郑澜称，面临开业，近日已有许多客户主动上门咨询业务或提出贷款申请，公司开业后将很快放出首笔贷款。
特色
扶持中小企、三农
郑澜表示，目前中炬小额贷款公司主要根据中小企业、"三农"以及个人创业者的需要，开发出"中小企业投资经营贷款""个人综合贷款""农业贷款""固定资产按揭贷款"四大类产品。具备完全民事行为能力，并在中山有固定住所或固定经营场所、具有按期还本付息的能力，能提供有效的抵（质）押担保、信用担保的个人或企业都可以申请贷款。抵押率高于一般行
中小企业和"三农"贷款难，除"小额、分散"外，还在于担保和抵押难。记者看到，在上述四大类产品设计中，不仅担保要求宽松，抵押物的抵押率比普通商行都要高。土地房产抵押率最高可达100%，机器设备最高50%，未领证房产及合法临建最高60%，在个人综合贷款中，交通工具也可抵押，抵押率最高50%。
应收款存货可质押
中炬小额贷款公司还对抵押物作出了创新，获得"中小企业投资经营贷款"，企业的应收账款和存货也可质押，质押率最高可达80%。
据了解，以应收账款等为基础的动产抵押融资，是解决国内中小企业融资难的最有效途径之一。中小企业特别是乡镇企业基本上没有固定资产，而应收账款和存货却占总资产的一半以上。
生产工具也可按揭
在中炬小额贷款公司的四大类产品中，比较有特色的当属"固定资产按揭贷款"。企业或个人因自用或出租等需要，计划购买大宗生产工具的，如购买机器设备（如注塑机）、购买营运车辆（如货车）等，均可申请按揭贷款。
该贷款与商业银行住房、汽车按揭贷款操作类似，借款人需将购买标的抵押给中炬小额贷款公司，并在借款期内购买标的需购买全额全责任财产保险，保险第一受益人定为该公司。
优惠
农贷享20%利率优惠
据我市首家小额贷款公司--石岐区小额贷款公司透露，前两个月运营期间，贷款利率基本在银行同期基准利率的3-4倍。郑澜说，虽有前期试点公司的经验，但中炬公司的贷款利率定价机制仍要在经营过程中逐步建立和完善。
郑澜表示，公司目前主要将根据不同客户、不同业务和不同阶段，采取逐笔议价的方式。利率的高低是由客户、贷款公司和宏观市场等多个因素决定的，这包括贷款本身的风险、种类，贷款公司自身的资金情况等。但作为一家国家支持的新型农村金融组织，对于农业贷款，公司不仅将在审批和担保条件上给予便利，在利率方面，同等情况下，农业贷款的利率比其它类型贷款优惠20%左右。
时效
审批贷款3日内完成
审批效率是业界最为关注的话题。按石岐区小额贷款公司前两月的经验看来，尤其是在抵押登记方面，与国土、规划、建设等部门打交道，按正常的工作流程走下来，至少需要一周左右，很难保证审批时效，因此前两月石岐小额贷款公司抵押贷款不足全部贷款额的10%。
郑澜表示，为保证审批在1-3日内完成，公司一方面会加强与潜在客户的前期沟通，采用额度式的贷款管理方式，提前评定客户的贷款额度，把一些工作放在客户实际使用贷款前完成，尽量减少"临阵抱佛脚"情况。同时，公司目前已建立融通出账的机制，即在风险可控的前提下，对特别急切的贷款业务实行先放款后落实担保条件。
控制
公司将另设稽核部门独立进行审计
作为仍在市场中摸索中的新型农村金融机构，中炬小额贷款公司对于风险控制和长远的发展也有了相关规划。
郑澜表示，在风险控制方面，公司在贷款审批环节，严格执行"审贷分离、合理授权"的制度，设立信贷业务部门和风险管理部门，两部门从独立角度提出对贷款的尽职意见供最终审批人进行决策，超过审批人权限的业务，提交贷款审批委员会审议。同时，公司将另设审计稽核部门，对各岗位、各环节是否严格执行公司制度进行独立审计。此外，公司还有计划聘请商业银行进行咨询、顾问和稽查服务，帮助贷款公司完善内部管理机制。
也由于小额贷款公司不能享受一般金融机构的待遇，小额贷款公司的税项包括25%企业所得税和5.56%的营业税及附加税，合计利息收入的30%就要用来缴税，使得资产回报率较低。
郑澜说，为使得公司取得发展，公司将尽量压低贷款不良率、提高资金的利用效率，利用向金融机构融资股本50%的政策，实现股本放大经营。同时，也希望政府管理部门能够逐步给于小额贷款公司更多的政策扶持，比如开辟新的融资渠道或增加融资上限等，促进小额贷款公司长足发展。
备受业界关注的中山市第2家小额贷款公司——中山市中炬小额贷款股份有限公司今日开门迎客。与首家小额贷款公司不同，该公司总经理郑澜在接受本报独家采访时称，公司不仅已制定完整的规章制度，并开发出了较为完整的产品。其中，农业贷款可享优惠，针对中小企业的贷款，应收账款以及存货也可质押。
中炬小额贷款公司位于火炬开发区，以中炬高新技术实业（集团）股份有限公司为主发起人，公司注册资本2亿元，规模达到《广东省小额贷款公司管理办法》规定的上限。在股本构成中，中炬高新出资4000万元，持股比例为20%。其余股份由8位自然人持有。
与其它小额贷款公司一样，中炬小额贷款公司经营宗旨以支持“三农”、小型企业和个体工商户的发展为主，在政策允许的范围内为当地经济提供多元化金融服务。郑澜表示，以“小额、分散”为原则，只要借贷双方协商一致，贷款额度可少至几万元，最高可贷500万元，最短贷款期限可在1周之内，最长可达3-5年。
经过前期的筹备，该公司已开发出 “中小企业投资经营贷款”“个人综合贷款”“农业贷款”等四类贷款产品。
而外界普遍关注的贷款利率问题，郑澜在接受记者采访时说，按规定，小额贷款公司的放贷利率是同期金融机构贷款利率的0.9倍至4倍。中炬小额贷款公司将结合市场环境、贷款风险、贷款种类和资金情况等因素综合确定，采取逐笔议价的方式，相比之下，农业贷款可享比其它类别贷款20%左右的优惠。
郑澜称，面临开业，近日已有许多客户主动上门咨询业务或提出贷款申请，公司开业后将很快放出首笔贷款。
特色
扶持中小企、三农
郑澜表示，目前中炬小额贷款公司主要根据中小企业、"三农"以及个人创业者的需要，开发出"中小企业投资经营贷款""个人综合贷款""农业贷款""固定资产按揭贷款"四大类产品。具备完全民事行为能力，并在中山有固定住所或固定经营场所、具有按期还本付息的能力，能提供有效的抵（质）押担保、信用担保的个人或企业都可以申请贷款。
抵押率高于一般行
中小企业和"三农"贷款难，除"小额、分散"外，还在于担保和抵押难。记者看到，在上述四大类产品设计中，不仅担保要求宽松，抵押物的抵押率比普通商行都要高。土地房产抵押率最高可达100%，机器设备最高50%，未领证房产及合法临建最高60%，在个人综合贷款中，交通工具也可抵押，抵押率最高50%。
应收款存货可质押
中炬小额贷款公司还对抵押物作出了创新，获得"中小企业投资经营贷款"，企业的应收账款和存货也可质押，质押率最高可达80%。
据了解，以应收账款等为基础的动产抵押融资，是解决国内中小企业融资难的最有效途径之一。中小企业特别是乡镇企业基本上没有固定资产，而应收账款和存货却占总资产的一半以上。
生产工具也可按揭
在中炬小额贷款公司的四大类产品中，比较有特色的当属"固定资产按揭贷款"。企业或个人因自用或出租等需要，计划购买大宗生产工具的，如购买机器设备（如注塑机）、购买营运车辆（如货车）等，均可申请按揭贷款。
该贷款与商业银行住房、汽车按揭贷款操作类似，借款人需将购买标的抵押给中炬小额贷款公司，并在借款期内购买标的需购买全额全责任财产保险，保险第一受益人定为该公司。
优惠
农贷享20%利率优惠
据我市首家小额贷款公司--石岐区小额贷款公司透露，前两个月运营期间，贷款利率基本在银行同期基准利率的3-4倍。郑澜说，虽有前期试点公司的经验，但中炬公司的贷款利率定价机制仍要在经营过程中逐步建立和完善。
郑澜表示，公司目前主要将根据不同客户、不同业务和不同阶段，采取逐笔议价的方式。利率的高低是由客户、贷款公司和宏观市场等多个因素决定的，这包括贷款本身的风险、种类，贷款公司自身的资金情况等。但作为一家国家支持的新型农村金融组织，对于农业贷款，公司不仅将在审批和担保条件上给予便利，在利率方面，同等情况下，农业贷款的利率比其它类型贷款优惠20%左右。
时效
审批贷款3日内完成
审批效率是业界最为关注的话题。按石岐区小额贷款公司前两月的经验看来，尤其是在抵押登记方面，与国土、规划、建设等部门打交道，按正常的工作流程走下来，至少需要一周左右，很难保证审批时效，因此前两月石岐小额贷款公司抵押贷款不足全部贷款额的10%。
郑澜表示，为保证审批在1-3日内完成，公司一方面会加强与潜在客户的前期沟通，采用额度式的贷款管理方式，提前评定客户的贷款额度，把一些工作放在客户实际使用贷款前完成，尽量减少"临阵抱佛脚"情况。同时，公司目前已建立融通出账的机制，即在风险可控的前提下，对特别急切的贷款业务实行先放款后落实担保条件。
控制
公司将另设稽核部门独立进行审计
作为仍在市场中摸索中的新型农村金融机构，中炬小额贷款公司对于风险控制和长远的发展也有了相关规划。
郑澜表示，在风险控制方面，公司在贷款审批环节，严格执行"审贷分离、合理授权"的制度，设立信贷业务部门和风险管理部门，两部门从独立角度提出对贷款的尽职意见供最终审批人进行决策，超过审批人权限的业务，提交贷款审批委员会审议。同时，公司将另设审计稽核部门，对各岗位、各环节是否严格执行公司制度进行独立审计。此外，公司还有计划聘请商业银行进行咨询、顾问和稽查服务，帮助贷款公司完善内部管理机制。
也由于小额贷款公司不能享受一般金融机构的待遇，小额贷款公司的税项包括25%企业所得税和5.56%的营业税及附加税，合计利息收入的30%就要用来缴税，使得资产回报率较低。
郑澜说，为使得公司取得发展，公司将尽量压低贷款不良率、提高资金的利用效率，利用向金融机构融资股本50%的政策，实现股本放大经营。同时，也希望政府管理部门能够逐步给于小额贷款公司更多的政策扶持，比如开辟新的融资渠道或增加融资上限等，促进小额贷款公司长足发展。