主题：房贷产品要精挑细选 选择最适合自己的银行

 目前成都的地产金融市场十分活跃，除四大银行工、农、中、建外，很多股份制商业银行也提供专业高效的房贷服务，比如光大银行、招商银行、民生银行、深发展银行、中信银行、华夏银行、浦发银行等。但其中有个小小的问题是，一些股份制商业银行在二级城市暂时没有营业网点，如果二级城市的购房者在选择这些银行提供房贷服务时，可能就会遇到还贷不便的尴尬。如果开发商只能要求与这些股份制银行合作，购房者可以选择在当地有的银行卡与还贷的银行卡相关联的方式，通过转账，每月偿还贷款，当然这就会产生跨行交易的手续费。所以，二级城市的购房者在选择银行时，要充分考虑还贷的便利性，量体裁衣，目前成都很多开发商一个项目都会选择几家银行合作，购房者要选择最适合自己的银行。

如果因楼盘限制，只能选择一些中小银行，且购房者所在当地没有该银行的分支机构，为还贷便利购房者可以选择“直贷式”房贷产品，一般楼盘都会接受相当于一次性付款的直贷式。

选房贷和选房子的道理一样，没有最好，只有更好。目前各银行推出的房贷产品层出不穷、五花八门，直客式房贷、定息房贷、循环贷、接力贷、合力贷……要选择一款适合自己的房贷产品，需要综合考虑目前的实际财务状况、预期收入、前景以及个人投资理财偏好等因素。比如，有长期升值预期，未来收益稳定，需要锁定利率风险的购房者可以考虑“固定利率房贷”，借款人按照合同约定的某一利率执行还款，不因银行利率变动而调整还款利率。这种房贷产品的特点在于，在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。收入较低的青年购房者可以通过“合力贷”完成购房，合力贷主要针对还贷能力较差的借款人，低收入人士在贷款买房时一般很难通过银行的审批，但是如果以家庭为申请单位，则容易获得通过。“循环房贷产品”即指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷，适合收入不很稳定、可能出现负现金流的客户。