刘先生是市内一所三甲医院的副主任医师，年收入约25万。妻子33岁，在同一单位工作，年收入12万左右。大女儿7岁，去年底又添一小女儿。目前全家和岳父岳母共住一套四居室的学区房。另有两套小户型，一套出租，租金2000元/月，另一套在医院附近，便于加班后就近休息。今年1月，又购入一套230平方米的联排别墅，商业贷款100万。
“尽管收入不低，但家庭开支较大。”刘先生坦言，他的父母均在农村，没有社保医保，担心将来可能面临应对大病等突发情况。出于女儿“富养”的情结，在孩子成长方面亦不放松。现在，大女儿每个月参加了舞蹈、围棋的兴趣班，小女儿报有早教课程。还有，添了“二娃”，全家出行感到不便，考虑换一辆7座的MPV或者SUV.
专家把脉分析，该家庭年收入共39.4万，除了两个女儿的教育成长费、房贷、生活支出，每年还有16.9万的现金结余，资产负债较轻。在风险保障上，建议可在夫妻双方社保齐全的基础上，配置10~20年的定期寿险保险。保障额在100~200万适宜，每年成本在7000元左右。鉴于将来会有换车、装修等大额支出，按照20万左右的新车、80万的装修费用来准备，实现的途径有以下几种：在女儿毕业后卖掉学区房，实现不动产的变现升值；也可以考虑向银行申请装修分期，保障家庭现金流；在能承受的风险范围内，还可以适当增加点权益类投资比例，提高收益。如今的p2p理财就是个不错高收益的选择，比如绿化贷，年化有13.5%。
另外，可酌情对没社保的父母增配意外健康险。同时，考虑到父母的具体情况，最主要的医疗和养老准备，还需通过投资理财实现增值，以储备未来的大额医疗支出费用。
刘先生是市内一所三甲医院的副主任医师，年收入约25万。妻子33岁，在同一单位工作，年收入12万左右。大女儿7岁，去年底又添一小女儿。目前全家和岳父岳母共住一套四居室的学区房。另有两套小户型，一套出租，租金2000元/月，另一套在医院附近，便于加班后就近休息。今年1月，又购入一套230平方米的联排别墅，商业贷款100万。
“尽管收入不低，但家庭开支较大。”刘先生坦言，他的父母均在农村，没有社保医保，担心将来可能面临应对大病等突发情况。出于女儿“富养”的情结，在孩子成长方面亦不放松。现在，大女儿每个月参加了舞蹈、围棋的兴趣班，小女儿报有早教课程。还有，添了“二娃”，全家出行感到不便，考虑换一辆7座的MPV或者SUV.
专家把脉分析，该家庭年收入共39.4万，除了两个女儿的教育成长费、房贷、生活支出，每年还有16.9万的现金结余，资产负债较轻。在风险保障上，建议可在夫妻双方社保齐全的基础上，配置10~20年的定期寿险保险。保障额在100~200万适宜，每年成本在7000元左右。鉴于将来会有换车、装修等大额支出，按照20万左右的新车、80万的装修费用来准备，实现的途径有以下几种：在女儿毕业后卖掉学区房，实现不动产的变现升值；也可以考虑向银行申请装修分期，保障家庭现金流；在能承受的风险范围内，还可以适当增加点权益类投资比例，提高收益。如今的p2p理财就是个不错高收益的选择，比如绿化贷，年化有13.5%。
另外，可酌情对没社保的父母增配意外健康险。同时，考虑到父母的具体情况，最主要的医疗和养老准备，还需通过投资理财实现增值，以储备未来的大额医疗支出费用。